遵义住房公积金贷款指南

2014年10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，其中调整了对住房公积金贷款的条件、贷款额度、办理贷款的相关项目收费以及异地互认的规定。

新政贷款条件变化(已实施)

改革前：借款人申请公积金贷款前要在工作地遵义连续十二个月以上正常缴存住房公积金。

现行中：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。

异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

遵义市已正式实施新政策的内容，详情如下：

1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

2、按规定正常缴存住房公积金;

3、有稳定的职业收入，有偿还贷款本息的能力;

4、有购买住房合同或协议，或有自建住房方案和有关部门的批文与证件;

5、首期付款比例不低于所购建住房全部价款的30%;

6、委托人、受托人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿还能力的单位或个人作为保证人;

7、委托人、受托人规定的其他条件。

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1.各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。

2.对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

3.住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。

4.住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。

借款人除填写《住房公积金个人住房借款申请表》外，应向公积金管理部门同时提供下列资料：

1、身份证、或户口簿、或其它有效居留证件;

2、有关部门出具的借款人家庭稳定经济收入证明;

3、正常缴存住房公积金在一年以上的证明;

4、借款人需提供婚姻状况证明及参加工作时间证明;

5、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;

6、购买商品房的借款人，需提供符合规定的购买住房合同或协议，以及所购买商品房的所有权证复印件(他项权证);

7、自建房的借款人，需提供土地使用证(或用地批复)、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、房屋建造合同等复印件;

8、自筹首期付款的银行存款凭单，或首期付款的收据复印件及售房人提供的划款帐号;

9、公积金管理部门要求提供的其他文件和资料。

1、申请。借款申请人向管理中心或受委托银行提出申请并提交规定的申请材料。

2、调查。受托银行对借款申请人提交材料的真实性进行审核，并对个人信用报告、家庭现有房屋状况、首付款比例、担保是否足额、借款人收入及负债等事项进行调查。

3、审核。管理中心根据受托银行的调查结果，对申报材料进行审核，并在十个工作日内作出是否准予贷款的决定。

4、签约。受托银行与所有借款申请人、担保人签订借款合同和担保合同。

5、担保。受托银行与所有借款申请人、担保人在签约后，按照借款合同约定办理抵押登记等担保手续。

6、发放贷款。受委托银行拔付资金。

新政策贷款费用规定已实施)

改革前：公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。据了解，这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。

现行中：取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。

新政贷款额度变化(已实施)

现行中：夫妻双方均正常缴存住房公积金的最高贷款限额为40万元，夫妻双方只有一方正常缴存或单身正常缴存住房公积金的最高贷款限额为30万元

改革后：夫妻双方均正常缴存住房公积金的最高贷款限额为45万元，夫妻双方只有一方正常缴存或单身正常缴存住房公积金的最高贷款限额为35万元

贷款额度：

夫妻仅一方缴存住房公积金或缴存住房公积金的单身职工，贷款额度从30万元提高到35万元;夫妻双方都缴存住房公积金的，贷款额度从40万元提高到45万元。

贷款利率：

贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金个人住房贷款利率执行。贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息;贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

贷款期限： 

等额本息还款方式：

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款方式：

贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。